El faro de tus finanzas: 5 estrategias efectivas para alcanzar tus metas financieras
Establecer metas puede parecer una tarea simple pero el verdadero desafío radica en mantenerse firme en ella. De acuerdo con U.S. News & World Report, un sorprendente 80% de las resoluciones de Año Nuevo se desvanecen a mediados de febrero. Este dato podría sugerir que a menudo encontramos desafíos al tratar de implementar eficazmente nuestros planes.
En un análisis intrigante de más de 800 millones de actividades, la aplicación de fitness Strava descubrió que muchas personas abandonan sus resoluciones apenas 19 días después de haberlas establecido. Debido a esto, el día 19 de enero ha sido bautizado como el "Día de los Desertores" o "quitter’s day".
En nuestro último blog post, profundizamos en el concepto de metas SMART y explicamos como nuestras aspiraciones van más allá de las ideas. Requieren un plan de acción concreto. Sin embargo, saber cómo establecer una meta SMART es solo el primer paso. ¿Qué viene después?
En COOPBarcelona, nos enfocamos en ayudarte a desbloquear tu bienestar financiero. Con este propósito en mente, hemos diseñado una guía estratégica que desglosa cronológicamente y paso a paso, el proceso de establecimiento de metas financieras efectivas. ¿Estás listo para la prosperidad financiera? Continúa leyendo y descubre cómo puedes trazar una ruta crítica hacia el éxito financiero obteniendo nuestra exclusiva plantilla de metas financieras al final en este artículo.
Estrategia #1 - Desarolla una matriz de cumplimiento de "Micro Metas Smart"
Para materializar nuestras metas, es fundamental que las analicemos meticulosamente y tracemos un plan de acción coherente y efectivo. Retomando el ejemplo de nuestro artículo anterior: “El ABC de las metas financieras: Cómo planificar, perseguir y alcanzar tus sueños", establecimos una meta SMART: “Durante el próximo año, quiero transferir 10,000 de mis ingresos netos a un plan de ahorro de COOPBARCELONA al final de cada mes para saldar mi préstamo universitario". Para dar vida a este objetivo, una estrategia efectiva es descomponerlo en acciones manejables y más pequeñas, a las que en este ejercicio llamaremos "Micro Metas SMART", aquí te dejo un ejemplo de estas acciones:
Configurar una deducción automática de tu salario para ahorrar dinero.
Evaluar regularmente tu situación financiera.
Explorar oportunidades para aumentar tus ingresos.
Una vez que hemos enumerado nuestras acciones, es esencial preguntarnos: ¿Por qué deberíamos centrarnos en estas acciones específicas? Adentrarnos en cada meta y comprender la motivación subyacente que impulsa nuestro deseo de lograrla, nos sirve como una afirmación de nuestro compromiso y determinación para alcanzarla. De hecho, visualiza cómo se aclara el panorama al redactar el 'por qué' junto a nuestras tres (3) acciones:
Automatizar tus ahorros te ayuda a evitar gastar dinero y asegura que sea más consistente ahorrando.
Al monitorear constantemente tus finanzas, puedes identificar esos famosos "gastos hormigas".
Buscar formas de aumentar tus ingresos te da la flexibilidad en tu prepuesto para adquirir cosas que mejoran tu calidad de vida.
Por último, es crucial considerar el esfuerzo necesario para lograr cada meta. Al establecer un sueño, es importante considerar más que lo que quieres lograr, debes dispuesto a dedicar tu tiempo, esfuerzo y recursos financieros para hacerlo realidad. A continuación, te presentaré una infografía que describe las acciones, las razones detrás de ellas y los costos involucrados que debes conocer para lograr tus metas estratégicamente:
Estrategia #2 - Identifica los hábitos financieros necesarios para cumplir tus metas financieras
Cuando se trata de alcanzar tus metas, no se trata solo de definirlas, sino de identificar los hábitos que desarrollas para lograrlas. En seguimiento con el desarrollo de nuestro plan de acción de nuestras pequeñas metas Smart aquí te dejo algunos ejemplos de los hábitos necesarios para lograr tus objetivos:
Si tu meta es "Automatizar tus ahorros", la disciplina es el hábito clave que necesitas. Configurar una transferencia automática hace que ahorrar sea sencillo.
Para "Evaluar tus finanzas semanalmente", el hábito que debes adoptar es la revisión. Haz de ello una rutina estableciendo un recordatorio para esta actividad.
Cuando se trata de "Encontrar formas de aumentar tus ingresos", el hábito que puede ayudar es la lectura. Dedica tiempo a leer sobre una habilidad que te apasione, lo cual te proporcionará herramientas para monetizar esa pasión.
Una manera inteligente para establecer buenos hábitos financieros es estudiar los comportamientos de las personas responsables financieramente. Recuerda que manejar tus finanzas se trata principalmente (80%) comportamiento y (20%) sobre tus conocimientos (20%). En mi experiencia he aplicado estos consejos para establecer una mayor seguridad de cumplimiento de cualquier meta financiera:
Consejo #1 - Adopta una mentalidad frugal
Ser frugal no significa privarte de todo. En cambio, significa maximizar lo que valoras mientras supervisas de cerca tus patrones de consumo. Practicar la frugalidad implica alinear tus gastos con tus valores y prioridades, lo que a menudo conduce a priorizarlos.
La distancia entre tu patrimonio neto deseado y tu situación financiera ideal depende en gran medida del tamaño de tu ego.
Consejo #2 - Haz un seguimiento diligente de tus transacciones financieras y controla tus gastos
Las personas financieramente responsables a menudo realizan un seguimiento habitual de sus gastos y revisan la actividad de sus productos financieros. Es posible que tu institución financiera de preferencia tenga esta opción, ya que actualemente la mayoría de estas ofrecen las aplicaciones que simplifican este proceso. Utilizar la tecnología junto a la elaboración de un presupuesto puede optimizar tu habilidad de controlar tus gastos.
Consejo #3 - Toma el control de tu entorno
Considera el concepto de "Arquitectura de Elección", tal como se detalla en el libro "Atomic Habits" de James Clear. Esta estrategia implica estructurar nuestro entorno para facilitar la toma de decisiones que respalden nuestras metas. Al organizar intencionalmente nuestro entorno para fomentar elecciones positivas, podemos aumentar en gran medida nuestras posibilidades de éxito en completar nuestras metas.
Estrategia #3 - Mejora tu salud financiera: Estableciendo las bases para un futuro próspero
Al igual que construir una casa requiere de una “zapata” fuerte para su estabilidad, las finanzas personales exigen una base sólida para un éxito sostenido. Emprende la construcción de tu salud financiera hoy mismo al lograr estos tres objetivos cruciales:
Crea tu escudo financiero
Comienza construyendo una base estableciendo un fondo de emergencia. Este fondo es una red de seguridad financiera más allá de los ahorros, y actúa como un amortiguador entre tus ingresos y tus metas a largo plazo.
Ante una reparación del automóvil, un gasto médico imprevisto o una repentina pérdida de empleo, tener de 3 a 6 meses de salario fácilmente accesible te brinda la libertad y flexibilidad para enfrentar cualquier situación y mantener la estabilidad y continuidad de tu estrategia.
Establece una meta de eliminación de deudas
Será desafiante alcanzar cualquier meta financiera si cargas con una cantidad significativa de deuda durante toda tu vida. Por eso, el segundo paso es establecer una meta de eliminación de deudas
¿Has considerado la opción de financiamiento para la consolidación de deudas? Es una forma rápida y eficiente de ordenar tus compromisos financieros y crear más espacio entre tus ingresos y tus gastos. Puedes lograr una mayor estabilidad financiera estableciendo un plan de pagos más manejable para todas tus deudas. Es esencial comprender que esta opción solo es posible si ejerces el autocontrol en tus ahorros y los utilizas constantemente para pagar tus préstamos.
La regla de oro para una gestión eficaz de las deudas consiste en distinguir entre las deudas 'buenas' y 'malas'. Las 'buenas deudas', como un préstamo para iniciar un negocio o una hipoteca para una vivienda que se valorará con el tiempo, contribuyen a generar ingresos o aumentar tu patrimonio neto. Por otro lado, las 'malas deudas', como altos saldos de tarjetas de crédito por compras de bienes de consumo que se deprecian rápidamente, se adquieren para activos que perderán valor con el tiempo. Te recomendamos priorizar el pago de las malas deudas y mantener solo las 'buenas deudas', como un préstamo hipotecario.
Invierte en tu educación financiera
Si quieres llenar tu alcancía, recuerda: no se trata solo de trabajar duro, sino de trabajar de manera inteligente, mejorándote continuamente a través del perfeccionamiento de habilidades y la adquisición de nuevos conocimientos. Una sólida base de educación financiera puede ser tu mejor aliada para cumplir tus objetivos monetarios, ya sea que estés ahorrando para la universidad, planificando una jubilación cómoda, gestionando la deuda de manera sabia o incluso dirigiendo tu propio negocio.
Comprender las inversiones puede ayudarte a crear una cartera diversificada, lo que acelerará el logro de tus metas.
Para alcanzar la cima de tus metas financieras, necesitas equiparte con el conocimiento adecuado. Y sabes qué, no tienes que hacerlo solo. Puedes leer libros, escuchar podcasts, suscribirte a nuestro boletín financiero o incluso consultar con un profesional de finanzas. Y aquí está la parte emocionante: imagina redirigir esos pagos de intereses de las deudas que has pagado con éxito para que trabajen para ti. Generar un flujo constante de ingresos pasivos a través de inversiones inteligentes es fundamental para jugar efectivamente el juego de las finanzas personales.
Estrategia #4 - Establece objetivos para aumentar tus ingresos
Si bien reducir tus gastos y adoptar hábitos frugales son cruciales, aumentar tus ingresos es otro aspecto importante para construir riqueza y alcanzar tus objetivos. Un mayor ingreso te proporciona más flexibilidad en tu presupuesto, te permite ahorrar más dinero y acelera la realización de tus objetivos financieros.
Un enfoque efectivo para aumentar tus ingresos puede ser cultivar múltiples fuentes de ingresos. Tener diferentes fuentes de ingresos ayuda a diversificar tus ganancias, minimizando el riesgo de depender de una sola fuente y acelerando tu progreso hacia metas financieras a largo plazo. No obstante, participar en actividades que generen ingresos conlleva riesgos inherentes, pero existen formas sencillas de aumentar tus ganancias rápidamente. Considera las siguientes estrategias probadas para incrementar tus ingresos en el corto plazo:
Vende Artículos sin usar: Observa tu hogar y identifica los artículos que ya no utilizas o necesitas. Vender estos artículos puede ayudarte a obtener ingresos adicionales y a despejar el espacio en tu vivienda al mismo tiempo. Además, puedes invertir el dinero que obtengas de inmediato.
Alquila una habitación: Si tienes espacio en tu hogar, considera alquilar una habitación a inquilinos. Plataformas como Airbnb facilitan la conexión con posibles arrendatarios.
Destácate en tu profesión: Enfócate en convertirte en un experto en tu campo. Cuanto más valioso te vuelvas para tu empleador, mayor será la probabilidad de reconocimiento y recompensa a través de un aumento salarial. Siéntete seguro al abogar por ti mismo y comunicarte con tus superiores sobre por qué mereces un aumento de sueldo.
Aprovecha la "economía gig": Las plataformas en línea ofrecen oportunidades de trabajo independiente. Si tienes habilidades en diseño, redacción u otros campos, es probable que haya un mercado para ello en línea. Estas oportunidades "freelance" son una forma excelente de maximizar tu dinero.
Pero recuerda que la cantidad de ingresos que debes aumentar no necesariamente implica trabajar más horas, si no más bien de encontrar formas innovadoras y efectivas de utilizar tus habilidades y recursos. Generando múltiples fuentes de ingresos y diversificando tus flujos de ingresos, puedes acelerar la construcción de riqueza y rápidamente hacer tus metas financieras sean efectivas y alcanzables.
Estrategia # 5 - Buscar establecer metas balancedas a través del tiempo
Una vez que hayas identificado tus metas y estés trabajando activamente para alcanzarlas, debes tener en cuenta que es crucial encontrar un equilibrio entre el corto plazo y tus aspiraciones a largo plazo. Este equilibrio te permite disfrutar la sensación de logro mientras sigues avanzando hacia tus metas de mayor envergadura.
Un enfoque valioso para mantener este equilibrio implica recompensarte por los hitos que logras, es decir, por las metas que alcanzas exitosamente. Por ejemplo, una vez que hayas logrado objetivos como establecer un fondo de emergencia, reducir tus deudas y diversificar tus fuentes de ingresos, puedes perseguir metas que te brinden alegría, como adquirir un vehículo, planificar unas vacaciones familiares o comprar una laptop de alta calidad.
Asignar nombres a cada meta agrega un nivel de significado y ayuda a visualizar tus objetivos, manteniendo tus niveles de motivación altos.
Conforme vayas alcanzando tus metas, puedes ir desplazando gradualmente tu enfoque hacia objetivos a mediano plazo. Estos implican perseguir una carrera que te brinde felicidad y obtener planes de seguro que garanticen la estabilidad de tu familia en situaciones imprevistas, todo mientras mantienes la vista en importantes aspiraciones a largo plazo, como ahorrar para la jubilación temprana o un fondo dedicado a la educación de tus hijos.
Además, es crucial reconocer la importancia de invertir tus fondos a lo largo del tiempo. La magia del interés compuesto puede apoyar enormemente tu camino hacia la riqueza. Como dijo una vez el renombrado físico Albert Einstein: "El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Aquellos que lo comprenden, ganan… Aquellos que no, pagan." Al invertir tu dinero y existe la posibilidad de permitir que el interés compuesto haga su magia, puedes acelerar el logro de tus metas a mediano plazo.
La tentación del presente puede hacer que ahorrar para el futuro parezca una montaña insuperable. Sin embargo, no te desanimes si sientes que la implementación de todo lo aprendido en este post es un desafío. Para facilitarte el camino, hemos diseñado una plantilla descargable de metas financieras. Esta herramienta, junto con un conjunto de acciones bien definidas, te ayudarán a ser tu guía para allanar el camino hacia la estabilidad financiera.
Siempre ten presente que todo suma y que con la planificación de cada pequeño paso que tomes hoy, ya sea ahorrar o invertir, se convierte en un ladrillo fundamental en la construcción de tu futuro próspero. La clave para lograr tus objetivos radica en entender cómo establecer metas financieras claras y trabajar de manera constante para alcanzarlas. En este proceso, un presupuesto es una herramienta indispensable que te permitirá tomar desiciones financieras informadas.
